Nền Tảng Thông Tin Và Số Hóa: Chìa Khóa Mở Rộng Tín Dụng SME Tại Việt Nam

SME – Tiềm Năng Tăng Trưởng Lớn Nhưng Khó Mở Khóa Tín Dụng

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) đang là xương sống của nền kinh tế Việt Nam, tuy nhiên đây cũng là phân khúc gặp nhiều thách thức trong mục tiêu mở rộng tín dụng ngân hàng.

SME hiện chiếm khoảng 95% tổng số doanh nghiệp đang hoạt động, đóng góp gần 50% GDP, khoảng 30% tổng thu ngân sách và tạo ra khoảng 40% việc làm cho nền kinh tế (Nguồn: VinaSME).

Tuy nhiên theo số liệu của FiinGroup, chỉ khoảng 10% SME có khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng một cách chính thức, phần còn lại phải dựa vào vốn tự có hoặc các kênh phi chính thức với chi phí cao và rủi ro lớn.

Trong bối cảnh tăng trưởng kinh tế chịu nhiều biến động, tín dụng SME đang trở thành trụ cột chiến lược của nhiều ngân hàng tại Việt Nam, không chỉ để mở rộng dư nợ mà còn để xây dựng tệp khách hàng bền vững trong trung và dài hạn.

Chính sách hỗ trợ SME từ Chính phủ và cơ quan quản lý

Nghị quyết 198/2025/QH15 (17/05/2025) khẳng định vai trò trung tâm của kinh tế tư nhân, trong đó SME được ưu tiên với các chính sách trọng điểm như miễn thuế thu nhập doanh nghiệp trong 03 năm đầu, chấm dứt lệ phí môn bài từ 01/01/2026, hỗ trợ tiếp cận đất đai, tài sản công, ưu tiên gói thầu ≤20 tỷ đồng và mở rộng vai trò Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong cho vay, tài trợ, đầu tư. Đồng thời, Nhà nước thúc đẩy nâng cao năng lực pháp lý, chuyển đổi số và áp dụng các ưu đãi về thuế, phí, kinh phí hỗ trợ khởi nghiệp đổi mới sáng tạo, qua đó tăng cường năng lực tài chính và khả năng tiếp cận tín dụng bền vững cho SME.

Khi dữ liệu và số hóa trở thành lợi thế cạnh tranh

Thực tiễn tại Việt Nam cho thấy, những ngân hàng đi đầu trong ứng dụng dữ liệu và số hóa đang là những đơn vị mở rộng tín dụng SME nhanh và hiệu quả nhất.

Techcombank – Tăng trưởng mạnh nhờ dữ liệu

Techcombank đã ứng dụng chiến lược công nghệ số vào tín dụng SME thông qua giải pháp vay vốn tín chấp hợp tác cùng với đối tác là nền tảng số về kế toán và quản trị doanh nghiệp. Giải pháp này cho phép doanh nghiệp hoàn tất quy trình vay vốn trong khoảng 2 phút và nhận kết quả trong 1 ngày, không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Nhờ tập trung vào dữ liệu và công nghệ, Techcombank tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ với tổng dư nợ tín dụng đạt khoảng 640 nghìn tỷ VND (tăng 20.85% YoY), trong đó dư nợ nhóm micro-SME và khách hàng thương mại nhỏ tăng gần 97% YoY.

HDBank – Tài trợ chuỗi cung ứng số hóa

HDBank lựa chọn hướng tiếp cận khác với mô hình Supply Chain Finance, cho phép SME tiếp cận vốn dựa trên dòng tiền của toàn chuỗi thay vì tài sản thế chấp cá nhân.

Thông qua nền tảng VCF và mô hình “ba bên”(ngân hàng – doanh nghiệp đầu mối – SME), đến nay HDBank đã kết nối hơn 100 doanh nghiêp đầu mối, 1.485 nhà cung cấp, 4.202 nhà phân phối và 41.118 điểm bán lẻ với tổng dư nợ chuỗi vượt 40.000 tỷ đồng, rút ngắn thời gian tín dụng và hỗ trợ SME hội nhập sâu hơn vào chuỗi giá trị trong nước và quốc tế.

Điểm nghẽn cốt lõi của tín dụng SME

Dù tiềm năng lớn, Tín dụng SME vẫn đối mặt với một số thách thức:

• Thông tin doanh nghiệp phân tán, thiếu minh bạch
• Khó đánh giá rủi ro và mối quan hệ liên kết doanh nghiệp
• Chi phí thẩm định cao nếu áp dụng mô hình truyền thống

Đây chính là điểm nghẽn khiến nhiều ngân hàng chưa thể mở rộng Tín dụng SME ở quy mô lớn một cách an toàn.

FiinGate – Nền tảng thông tin và giải pháp cho tín dụng SME bền vững

FiinGate là nền tảng tích hợp thông tin doanh nghiệp và quản trị rủi ro của gần 2 triệu doanh nghiệp Việt Nam và hàng triệu doanh nghiệp quốc tế.

Thông qua FiinGate, các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể:

• Tiếp cận thông tin doanh nghiệp toàn diện, từ pháp lý, hoạt động, tài chính đến các mối quan hệ liên kết
• Sử dụng điểm rủi ro SME để đánh giá nhanh, nhất quán mức độ rủi ro tín dụng
• Số hóa và chuẩn hóa quy trình cấp tín dụng SME, đặc biệt trong các mô hình tài chính mang tính đổi mới cao như tài trợ chuỗi cung ứng

Với FiinGate, các ngân hàng và tổ chức tài chính có thể mở rộng tín dụng SME an toàn, hiệu quả hơn, nâng cao chất lượng quản trị rủi ro và khai thác bền vững phân khúc SME – động lực tăng trưởng quan trọng của nền kinh tế Việt Nam.

Khám phá ngay FiinGate