Chủ tịch FiinGroup và FiinRatings chia sẻ tại Diễn đàn Ngân hàng bán lẻ Việt Nam 2025 về vai trò dữ liệu trong chuyển đổi số ngân hàng

Ngày 18/9/2025, tại Diễn đàn Ngân hàng bán lẻ Việt Nam 2025 (VRBF 2025) do IDG tổ chức, ông Nguyễn Quang Thuân – Chủ tịch FiinGroup và FiinRatings – đã trình bày tham luận “Ứng dụng Công cụ Phân tích Dữ liệu cho Hành trình Chuyển đổi số của Ngành Ngân hàng Việt Nam”. Bài phát biểu mang đến một góc nhìn toàn diện về câu chuyện chuyển đổi số của ngành ngân hàng Việt Nam và phương thức ứng dụng dữ liệu và phân tích dữ liệu đang định hình tương lai ngân hàng Việt Nam, đồng thời chia sẻ những kinh nghiệm thực tiễn về các công cụ và giải pháp của bên thứ ba như FiinGroup. 

Trong bức tranh toàn cầu và Việt Nam, ngân hàng thương mại đang chuyển mình mạnh mẽ từ mô hình truyền thống sang ngân hàng số và ngân hàng mở. Gần 100% ngân hàng đã xây dựng chiến lược chuyển đổi số, trong đó 88% được phê duyệt chính thức. Sự thay đổi này được phản ánh rõ nét ở hành vi người dùng: năm 2023, thanh toán di động tăng gần 60% về số lượng, trên 12% về giá trị và hơn 77% người trưởng thành đã sở hữu tài khoản ngân hàng. 

Nhiều ngân hàng đã đầu tư mạnh vào hệ sinh thái API và dữ liệu lớn. BIDV hiện cung cấp 15 gói API, OCB hơn 150 API, VietinBank iConnect trên 120 API cho các dịch vụ từ thanh toán, thu hộ đến ví điện tử. Ở cấp độ dữ liệu, nhiều ngân hàng đạt mức 3 trong thang chiến lược Big Data – đủ năng lực phân tích chuyên sâu, chấm điểm tín dụng và tối ưu quản lý hạn mức. Trường hợp Techcombank hợp tác với Databricks từ tháng 10/2024 để hợp nhất dữ liệu từ hơn 50 hệ thống là minh chứng điển hình cho bước tiến dài này. Kết quả là hiệu quả vận hành đã cải thiện rõ rệt đối với ngành ngân hàng Việt Nam, với tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) bình quân giảm từ 46,1% (2017) xuống còn 31,4% (nửa đầu 2025), tiệm cận chuẩn khu vực và quốc tế. 

Ông Nguyễn Quang Thuân nhấn mạnh: “Ứng dụng dữ liệu lớn và phân tích chuyên sâu chính là chìa khóa để tối ưu hóa quản trị, giảm chi phí và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng.” Đây sẽ điều kiện tiên quyết để chuyển đổi số ngân hàng đi vào thực chất, đặc biệt trong bối cảnh tín dụng bán lẻ, SME và tài chính bền vững đang nổi lên như động lực tăng trưởng chủ chốt của hệ thống ngân hàng Việt Nam. 

Trong bối cảnh đó, FiinGroup đang hỗ trợ các ngân hàng bằng hệ thống chấm điểm tín nhiệm doanh nghiệp và cảnh báo rủi ro sớm hướng đến chuẩn Basel III, bao gồm: 

• Hệ thống chấm điểm tín dụng FiinScore+: chấm điểm tín dụng doanh nghiệp tự động theo thang 1–1000, gắn với xác suất vỡ nợ, vận hành bằng ML/AI và được cập nhật hàng tháng; tích hợp chức năng cảnh báo sớm dựa trên tín hiệu rủi ro tài chính, quản trị, tin tức và yếu tố vĩ mô. 

• Hệ thống cảnh báo sớm (EWS): giám sát liên tục hồ sơ doanh nghiệp, phát hiện bất thường về pháp lý, tài chính hay thông tin bất lợi và đưa ra cảnh báo thời gian thực qua API, giúp ngân hàng phản ứng kịp thời và bảo vệ danh mục tín dụng. 

• Phân tích rủi ro ngành: bao phủ hơn 2 triệu doanh nghiệp, dữ liệu từ 1.600+ doanh nghiệp niêm yết và 800.000 doanh nghiệp tư nhân, cập nhật hàng quý cho 242 ngành VSIC cấp 3; hỗ trợ ngân hàng nhận diện ngành rủi ro cao, điều chỉnh khẩu vị tín dụng và hoạch định chính sách phù hợp. 

• Giải pháp ESG Scoring: hệ thống chấm điểm bền vững dựa trên phương pháp luận của đối tác chiến lược S&P Global, được điều chỉnh theo khung pháp lý Việt Nam; giúp ngân hàng tích hợp ESG vào quy trình tín dụng, đồng thời đáp ứng các chuẩn mực quốc tế về báo cáo và quản trị rủi ro. 

👇 Quý vị có thể tải nội dung trình bày chi tiết [TẠI ĐÂY] 

--------------- 

Để được tư vấn trực tiếp về các giải pháp dữ liệu và quản trị rủi ro của FiinGroup, vui lòng liên hệ: 

Email: info@fiingroup.vn 

Tel: (84-24) 3562 6962